Банки отправляют отчеты в кредитные бюро, где они хранятся не менее 10 лет; по состоянию на начало 2019 года таких организаций насчитывается 13. Кредиторы обычно работают с 2-3 компаниями.
Как узнать есть ли долги по кредитам
Каждый гражданин, взявший кредит в банке или МФО, имеет кредитную историю. В нем фиксируются данные о платежах, просрочках, неплатежах и их сумме в течение периода погашения кредита. Когда записываются негативные факты, история портится. Это свидетельствует о том, что заемщик не выполнил свои финансовые обязательства. Когда банки получают историю заемщика из бюро кредитных историй, они решают, стоит ли работать с конкретным человеком. Плохая кредитная история может заставить банки и микрофинансовые компании отказывать в займах недобросовестным клиентам.
Для многих граждан их кредитная история остается неизвестной. Граждане, которым отказано в кредите (а банки имеют право не объяснять причину отказа), часто не понимают, почему их заявление не одобрено. Часто заемщики считают, что полностью погасили свои кредиты перед банком или МФО, поэтому невыплаты или просроченные кредиты становятся для них неприятным сюрпризом. Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется регулярно проверять остаток задолженности по кредиту. Давайте рассмотрим, как и где можно проверить свою кредитную задолженность.
Как бесплатно узнать задолженность по кредиту
Давайте подробнее рассмотрим, как узнать, есть ли у вас кредитная задолженность. Существует несколько бесплатных способов сделать это.
- Спросите у BCI.
- Обратитесь в банк, в котором вы брали кредит.
- Проверьте остаток задолженности по кредиту на сайте финансового учреждения.
- Воспользуйтесь терминалом в банке, где вы брали кредит.
- Обратитесь в службу судебных приставов.
Давайте рассмотрим каждый из этих методов, чтобы узнать, сколько вы должны по кредиту.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет список всех открытых исполнительных производств. В этой базе данных можно получить только те кредиты, по которым уже вынесено судебное решение.
Как проверить наличие кредита у человека
Вся информация о выдаче и погашении кредитов хранится в кредитных бюро (сокращенно КБР). Это единственное место, где можно узнать, есть ли у человека кредит. На каждого человека, который получил или пытался получить кредит, составляется документ, отражающий всю информацию о запросах на кредит, погашении, задолженности и просроченных платежах.
Эта информация всегда проверяется банками и микрофинансовыми организациями. Для них проверка кредитоспособности очень важна и всегда будет проводиться. Таким образом, они получают важную информацию, которая помогает им оценить кредитоспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и чувство долга. Если есть просрочки, банки обычно отказывают.
Но можно ли таким образом узнать о кредитах других людей? Банки имеют прямой доступ к базе данных BCI, а общественность — нет. По закону, вы можете обратиться в BCI для получения собственного досье, но использовать имя и даже паспортные данные третьего лица для проверки факта выдачи кредита невозможно.
По закону, БКИ может предоставлять кредитную информацию только самим гражданам или финансовым учреждениям после идентификации.
Это означает, что здесь есть только один вариант. Если вопрос «Какова ваша кредитная история?» является чрезвычайно важным, то информация может быть получена только с разрешения человека. Они могут запросить свою собственную кредитную историю и предоставить ее вам для ознакомления.
Через платные сервисы
Платные услуги, предоставляющие упрощенную кредитную историю, также имеются в продаже; если вы изучите возможность получения информации из БКИ, то поймете, что это нелегко и нет немедленной выгоды. Однако, если довериться сервису, можно в режиме онлайн узнать, есть ли у человека кредит или нет, и он готов предоставить информацию мгновенно. Более того, они стандартно не проверяют личность человека. В результате любой желающий может воспользоваться его услугами.
Использование сторонних организаций вместо официальных онлайн-сервисов бюро кредитной статистики. Существует простота предоставления информации.
Например, вы можете воспользоваться проверенным сервисом MyCreditinfo. И самое главное — кредиты проверяются всеми крупнейшими БКИ, работающими в России. Это означает, что отчет является максимально полным. Плата составляет 990 рублей. Другие службы могут брать меньше, например, 300 рублей, но имейте в виду, что такая цена обычно означает, что проверка неполная только для отдельного BCI.
Как узнать, какие кредиты причитаются человеку.
- Вы можете выбрать службу кредитных историй, которая предлагает услуги по созданию кредитной истории за плату.
- Заполните форму заявки. Вам нужно будет указать имя, дату рождения и паспортные данные субъекта.
- Оплатить услугу онлайн, например, с помощью банковской карты или электронного кошелька.
- Получите отчет по электронной почте Он обычно создается в течение нескольких минут после оплаты.
Конечно, платные сервисы также теоретически не имеют права предоставлять информацию третьих лиц. Однако это формальность, и идентификация не проводится. Поэтому, если вам известны паспортные данные гражданина, вы можете попробовать «проверить» их таким образом: если одна служба не может этого сделать, вы можете воспользоваться другой. Существует множество сервисов, все они работают в режиме онлайн.
Помимо кредитных долгов, вы также можете обратить внимание на налоги, штрафы, коммунальные платежи, алименты и все остальное. Вид долга также указан в таблице, но нет информации о кредиторе — банке.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько у человека долгов, можно различными способами, в том числе через Интернет и лично. Однако такой запрос может быть подан только в трех случаях
- Непосредственно в банке. Через отделения, колл-центры, мобильные или интернет-банки, терминалы и банкоматы.
- В бюро кредитных историй. Вы можете начать поиск на сайтах Госуслуг и Банка России или обратиться непосредственно в бюро кредитных историй.
- На сайте компании By and By Этот метод полезен, если кредит уже просрочен.
Чтобы получить соответствующий ответ, необходимо предоставить личные данные, такие как имя, номер паспорта, номер кредитного договора и код предмета BCI. Однако следует с осторожностью относиться к информации о кредитах и должниках с бесплатным доступом или за плату: это неправда.
Список кредитных бюро, действующих в России, можно найти на сайте Центрального банка Российской Федерации. Список бюро можно найти по этой ссылке. Если вы знаете, куда банк или МФО отправляет информацию, вы можете обратиться непосредственно в бюро. Проверить, где хранится кредитная история человека, можно на сайте Госуслуг.
Где хранятся кредитные истории?
Кредитная история хранится в кредитных бюро, и Объединенное кредитное бюро (ОКБ) является лидером рынка, обладая базой данных, охватывающей около 90% экономически активного населения страны. созданное в 2004 году, ОКБ включает в себя Сбербанк, Ex Superior International Corporation и Интерфакс.
Компании, решившие изучить кредитную историю потенциальных или действующих сотрудников или их деловых партнеров, должны получить письменное согласие от работника.
Чтобы получить согласие компании на проверку кредитоспособности, компания должна
- предъявить паспорт ответственному лицу компании.
- Специалист проверяет, не подделан ли паспорт (нет ли следов) и совпадают ли фотографии.
- снимает ксерокопию паспорта и заполняет следующее
- субъект согласия (наименование юридического лица), данные паспорта субъекта (имя, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата согласия.
- Согласие должно включать текст». Я даю согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
- Согласие также должно включать цель кредитного отчета, например, «Я согласен на раскрытие основных частей моей кредитной истории с целью проверки меня на предмет трудоустройства в публичную компанию». Затем он или она должны подписать форму (с указанием своего имени рядом с подписью). Согласие действует (если кредитный договор не заключен) в течение шести месяцев с даты предоставления согласия.
Российское законодательство регулирует ответственность за получение кредитных данных без согласия субъекта кредитных данных.
Эти данные хранятся в строгом секрете и могут быть получены только при условии подтверждения личности заявителя.
Как узнать свою кредитную историю
Банки рассматривают заявки на получение кредита на основании отчета о прибылях и убытках и информации о выполнении долговых операций в прошлом. После подписания первого кредитного договора на имя заемщика создается кредитная история (КИ) — документ, в котором фиксируется информация о самом заемщике, его заимствованиях, погашениях и просрочках.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это документ, в котором перечислены кредиты, взятые конкретным человеком. В документе перечисляются все кредитные и финансовые операции субъекта за последние 10 лет, включая произведенные платежи, просроченные более чем на пять рабочих дней, полностью погашенные кредиты и заявки на новые кредиты. Сюда же относятся и другие небанковские долги, такие как уклонение от уплаты алиментов и коммунальные долги. Эта информация позволяет банку получить краткую характеристику потенциала должника как плательщика, т.е. является ли он искренним или нет. Каждый день все больше и больше заемщиков задают вопрос: «Как я могу узнать, сколько я должен?
До 2015 года, чтобы проверить репутацию потенциального заемщика, банкиры спрашивали о состоянии его кредитов и погашения или звонили его работодателю, чтобы узнать необходимую информацию, но такой подход ненадежен, поскольку дает информацию, которой не может доверять ни заемщик, ни владелец бизнеса. Сегодня проверить кредитную историю стало проще. Вам следует запросить отчет с полной информацией о долговой истории конкретного человека.
Для проверки репутации заемщика может быть заказана кредитная история.
Проверка кредитной истории требуется как компании, планирующей вести бизнес с субъектом, так и самому субъекту. Если заемщик уверен, что регулярно выплачивает кредит и проценты по нему, но банк не одобряет новую заявку, возможно, в резюме есть ошибки или неучтенный материал. Затем следует выявить и отредактировать неточности.
Компоненты кредитной истории
Единого шаблона для кредитных историй не существует, поэтому, несмотря на то, что они могут выглядеть по-разному, в них все равно есть блоки.
- Титульный раздел — информация о владельце КИ.
- В центральном разделе представлена информация о закрытых и активных кредитах, включая выплаты, просрочки и новые заявки на кредит. В нем также указаны долги перед компаниями мобильной связи и переводы дебиторской задолженности в Федеральное бюро залогов.
- предоставляет дополнительные данные о компаниях, владеющих КИ.
Банки отправляют отчеты в кредитные бюро, где они хранятся не менее 10 лет; по состоянию на начало 2019 года таких организаций насчитывается 13. Кредиторы обычно работают с 2-3 компаниями.
Как бесплатно проверить свою кредитную историю
Вы имеете право заказать Кредитная история может быть рассмотрена два раза в год бесплатно, за последующие представления взимается плата. Стоимость услуг варьируется от 299 до 1000 рублей. Каждое бюро определяет свои собственные расходы. Важно: Если ваша выписка числится за несколькими компаниями, каждая из них сохраняет возможность получения двух бесплатных кредитных историй за 12-месячный период.
Перед проверкой кредитной истории впервые заключите договор с кредитором: в нем содержится личный код заемщика. Если вы потеряли его, вы можете заказать код в своем банке или брокерской фирме. Затем выясните, какое из 13 информационных агентств отвечает за ваш CRI, и отправьте им письмо с просьбой предоставить резюме.
