Что такое ФЗ-115. 115 фз что это.

115-ФЗ — это закон, определяющий порядок борьбы с отмыванием денег. Специальное подразделение банка, Отдел финансового мониторинга, отвечает за проверку счетов и транзакций. Они проверяют счета и операции, и если счет или операция кажутся подозрительными, отдел финансового мониторинга инициирует проверку и может заблокировать счет.

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось

Центральный банк опубликовал методическое пособие по 115-ФЗ: предотвращение замораживания счетов, ограничение дистанционных услуг и некоторых операций. Руководство содержит тщательно подобранные советы для трейдеров: как действовать, чтобы банк не заподозрил отмывание денег и незаконные доходы. Существуют также инструкции для случаев, когда закупорка уже произошла.

Мы внимательно прочитали это руководство несколько раз и рекомендуем всем bon vivants сделать то же самое. Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы приготовили желтую полоску и подробный рассказ.

10 заповедей необнальщика

1. Пожалуйста, не участвуйте в схемах по отмыванию денег.
2. Работайте в соответствии с ОКВЭДами. Если что-то изменилось, сообщите об этом.
3. Поддерживать правильность сведений в Едином государственном реестре юридических лиц.
4. Указывайте точное назначение платежа в платежной форме, а не только договор и номер счета.
5. Сначала документы, потом деньги. Будьте готовы подтвердить сделку документально.
6. Не участвовать в финансировании серого импорта и коррупции.
7. Платите налоги и взносы без мошеннических схем.
8. Не разделяйте бизнес, чтобы избежать налогов.
9. Если банк просит предоставить документы, представьте их.
10. Если вы не подали документы, подайте их. Если вы этого не сделаете, обратитесь в ЦБ РФ.

Это касается всех, кто имеет банковский счет и использует его для бизнеса, подработки, личных целей или для крупных переводов. Это могут быть предприниматели, компании и частные лица, которые работают честно и ничего не нарушают. Но они могут подать неправильные документы, ошибиться в платеже, попытаться сэкономить на налогах или просто не сообщить банку об изменении важной информации. Банк может счесть это подозрительным, задать вопросы и временно приостановить действие счета.

Иногда предприниматели решают, что ответственность несет конкретный банк. И вместо того, чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в социальных сетях. Однако банки выполняют требования Росфинмониторинга, Центрального банка и федерального законодательства. Если банк закрывает глаза на нарушения или сомнительные операции, он будет наказан, а другие клиенты пострадают.

Какие операции могут попасть под подозрение

В методологии есть отдельный термин — подозрительные сделки. Это платежи и переводы, за которыми банк должен следить и выяснять, нет ли здесь чего-либо незаконного.

Операция считается подозрительной, если она обладает хотя бы одним из этих признаков:

1. Необычный характер сделки.
2. Отсутствие четкой финансовой логики.
3. Это делается с целью создания фондов за пределами страны.
4. Финансирование «серого» импорта.
5. Сбор денег.
6. Уклонение от уплаты налогов.
7. Коррупция.

Когда банк узнает о такой операции, это не означает, что он немедленно заблокирует счет. Это означает, что он должен справиться с ней и может принять для этого предусмотренные законом меры. Центральный банк напомнил нам об этом в своем руководстве.

Крестина Горбачева работает в Сбербанке менеджером по работе с ключевыми клиентами. Она утверждает, что начинающим предпринимателям следует больше всего опасаться штрафов за нарушение ФЗ-115.

Кого касается ФЗ-115?

Все, кто пользуется услугами по обработке наличности в банке. Любой человек, использующий текущий счет для предпринимательской деятельности, подработки, денежных переводов или личных договоренностей.

Системами денежных переводов пользуются как компании, так и частные лица, которым и в голову не приходит нарушать законы. Можно ли их подозревать в нарушении ФЗ-115? Возможно. Если они неправильно оформят документы, допустят ошибку в платежном поручении, забудут сообщить банку об изменении своих данных и по другим причинам.

Если банк решит, что с вашим счетом что-то не так, что он может сделать в любой момент, ваш счет может быть заблокирован.

А когда предприниматель пытается получить ответ на вопрос «Почему заблокирован счет?», он часто получает лишь расплывчатый ответ: «в соответствии с ФЗ-115».

Виноват ли банк в том, что FZ-115 так агрессивно используется в России? В большинстве случаев это не так. И это важно понимать, когда ищешь решение проблемы.

Тот или иной банк действует в соответствии с указаниями центрального банка Росфинмониторинга и лишь пытается защитить себя. Это связано с тем, что FZ-115 распространяется и на них. Подробнее об этом ниже. А пока — другие важные вопросы.

Можно ли платить налоги, если вам заблокировали расчётный счёт?

Мы можем. Законодательство Российской Федерации предусматривает возможность пополнения бюджета за счет уплаты налогов, в том числе с эскроу-счета.

Можно ли вывести деньги со счёта, если его заблокировали по ФЗ-115?

Ты не можешь. Любое снятие средств или внешний перевод (кроме бюджета) запрещены. В этом и заключается суть заморозки. Вас заподозрят в подозрительной деятельности. Будьте достаточно вежливы, чтобы сделать заявление, прежде чем вам снова разрешат пользоваться собственными деньгами.

Можно ли закрыть счёт, когда он заблокирован по ФЗ-115?

Вы. Вы получите свои деньги обратно. Однако помните, что банк взимает более высокую комиссию за закрытие кредита. Во-вторых, маловероятно, что другой банк откроет для вас новый счет, если обстоятельства замораживания из-за правонарушения FC-115 не будут полностью объяснены.

Советы по ФЗ-115 от Центробанка

Центральный банк выпустил специальное руководство с советами по ФЗ-115. В нем содержится информация о том, какие шаги вам следует предпринять, чтобы избежать замораживания в соответствии с этим законом и не вызвать подозрений у банковского учреждения. Вы также можете найти инструкции для тех, кто уже был заблокирован.

Как не попасть под ФЗ-115

• Не участвуйте в схемах отмывания денег.
• Работайте только в соответствии с кодами ОКВЭД. И если вы решили их изменить, немедленно сообщите об этом своему банку.
• Информация из Единого государственного реестра юридических лиц должна быть корректной.
• Платежная инструкция должна содержать конкретное, полное и честное назначение платежа и не должна ограничиваться стандартными фразами.
• Всегда необходимо иметь документы, которые могут обосновать операцию по банковскому счету.
• Налоговые платежи должны осуществляться открыто и с вашего основного расчетного счета, без использования странных и запутанных схем.
• Всегда и незамедлительно предъявляйте документы в банк, если вас о чем-то просят.
• Даже если некоторые из документов не могут быть предоставлены сразу, лучше предоставить их позже, чем не предоставить вообще. Если этот способ не поможет решить проблему, вы можете обратиться в Центральный банк.

Почему банки стали массово блокировать счета по ФЗ-115?

Проблема блокировки широко распространена и затронула всех в последнее время. Более того, многие предприниматели жалуются, что их счет заблокирован, хотя они обслуживаются в банке более года.

Дыма без огня не бывает. И причина такого резкого изменения поведения заключается в том, что банки подверглись «атаке» сверху. И Центральный банк сделал это путем массового сворачивания деятельности и отзыва лицензий. Это началось в 2013 году, когда в центральном банке сменилось руководство. С тех пор более 200 банковских учреждений лишились своих лицензий. И чистка не прекратится.

Интересно, что, по словам губернатора Эльвиры Набиуллиной, все банки, которые были заблокированы, попали именно под действие ФЗ-115 — то есть их подозревали в финансировании теневой экономики.

Зная это, нет необходимости задаваться вопросом, что происходит с блокировкой счетов. Теперь банку проще потерять хорошего клиента, лишь бы избежать внимания регулятора, который одним решением может закрыть банк полностью и навсегда.

А то, что первым пострадает сектор малого и среднего бизнеса, никого не волнует. Поэтому единственный совет — работать так, чтобы ваша деятельность не вызывала вопросов.

Также может быть случай, когда человек снял деньги со своего счета, потратил их не задумываясь, не сохранил никаких квитанций, а банк потом требует объяснения финансовой значимости операций. Как поступить в такой ситуации?

Что вызовет у банков подозрение

• Неактивный счет. Банки считают, что правильный бизнесмен должен пользоваться счетом не реже одного раза в три месяца. Длительные перерывы в деятельности вызывают интерес у проверяющих органов.
• Невыполнение налоговых платежей. Счет, который не используется для уплаты налогов или с которого осуществляются подозрительно низкие налоговые платежи, привлекает внимание банка.
• Десять тысячных долей уставного капитала. Резерв в размере 10 крор. рупий в графе уставного капитала является радостным событием для банка. Это не так много.
• Искусственно заниженный подоходный налог. Именно на эти пункты банкиры обращают особое внимание.
• Пересекающиеся позиции. Предположим, что менеджер и бухгалтер — это одно и то же лицо. А если они еще и учредители — очень плохо.
• Случай с компанией, зарегистрированной по тому же адресу, что и многие другие. И если это офисное здание. Однако машина состояния будет учитывать это.
• Наблюдается подъем экономической активности. Особенно если учредитель или название организации изменились накануне.
• Транзитные операции. Такая же сумма приходила утром и уходила вечером, и так каждый второй день месяца. Добро пожаловать с объяснением.

Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу России) был создан в ноябре 2001 года. Через два месяца после принятия Федерального закона № 115. Это не случайно. Одной из основных задач Росфинмониторинга, главного агентства финансовой информации страны, является реализация Закона 115.

Это агентство имеет право запрашивать практически любую информацию о движении денег на счетах компаний и организаций.

В 2021 году вводятся новые правила отчетности банков перед Росфинмониторингом.

С этого момента мониторинг будет обязательным:

1. Любая операция по счету юридического лица, при которой снимаются или зачисляются денежные средства. Не имеет значения, какой деятельностью занимается этот человек,
2. Операции иностранных неинкорпорированных предприятий. Однако только в течение 90 дней с даты регистрации. Если в течение трех месяцев не проводилось никаких операций, первый денежный перевод подлежит проверке,
3. выплаты лицам, которым повезло выиграть в лотерею,
4. сделки с жилой и нежилой недвижимостью, не связанные со сменой собственника. Этот элемент применяется к суммам, превышающим 3 миллиона рублей,
5. все платежи по договорам лизинга, превышающие 600 тыс,
6. Почтовые переводы. Здесь эталонная стоимость установлена на уровне 100 тысяч рублей,
7. Возмещение авансов за связь, при условии неизрасходованного остатка в размере 100 тысяч рублей.

Еще одно новшество. С 2021 года организации, работающие с фондами или другими активами своих клиентов, больше не должны будут сообщать обо всех без исключения операциях, определенных в ФЗ-115. Росфинмониторинг интересуют только платежи, связанные с видом деятельности вышеуказанных организаций.

Какие операции с наличными под особым контролем у банков

Существуют определенные признаки ненадежности клиента, которые могут вызвать у банка подозрение в нарушении FZ-115

• Частое снятие наличных со счета,
• Более трети недельного оборота снимается наличными,
• с момента регистрации юридического лица прошло менее 24 месяцев,
• Снятие наличных производится в начале или в конце банковского дня,
• контрагенты, со счетов которых снимаются средства, считаются банкирами ненадежными,
• Денежные поступления и выплаты составляют чуть менее 600 000 рублей.

Начинающие предприниматели и физлица — в зоне риска

Крестина Горбачева работает в Сбербанке менеджером по работе с ключевыми клиентами. Она утверждает, что начинающим предпринимателям следует больше всего опасаться штрафов за нарушение ФЗ-115.

«Они даже не знают, как работает FZ-115, и неосознанно совершают действия, которые приводят к замораживанию счета. Они быстро снимают много наличных со счета и часто переводят деньги на карты физических лиц. Для бизнесмена это может быть финансово оправданным и справедливым, но для банка такие действия — сигнал к проверке.

Кроме того, одной из целей 115-ФЗ является борьба с незадекларированными работниками. По этой причине службы безопасности банков внимательно следят за новыми, только что созданными компаниями и отслеживают их деятельность.

Евгений Жариков, финансовый консультант компании «БЛСЭ-Керамикс», согласен с Крестиной:

«Есть три причины для подачи в 115-ФЗ: по причинам бизнеса, по глупости или для проекта. Те, кто сознательно нарушает закон, знают, как сделать это максимально безопасно, и редко попадаются. Наименее защищенным сектором является честный малый бизнес. Одно дело — крупная организация со штатом бухгалтеров, которые знают, как правильно оформить транзакцию или, если не повезет, отбиться от атак. Одно дело — быть маленьким, а другое — быть маленьким. Им трудно вырваться из тисков регуляторов. И они могут вторгнуться в них в любое время. По крайней мере, для одного проекта».

Вы знаете, какие критерии используют банки для выявления подозрительных клиентов. В этой статье мы изложили эти критерии — постарайтесь их избежать. Избегайте массовых адресов регистрации, отслеживайте процент налогов, уплаченных со счета, четко формулируйте назначение платежа и избегайте неясных формальностей и т.д.

Что такое блокировка счета по 115-ФЗ?

Более полумиллиона организаций пострадали от замораживания расчетного счета в 2018 году. Причиной этих мер является Закон 115-ФЗ, направленный на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Однако расследования причин такой повышенной активности регулирующих органов дают противоречивые результаты.

Некоторые аналитики сходятся во мнении, что главная причина — растущая террористическая угроза, другие связывают повышенную активность надзорных органов с борьбой с «теневым рынком труда». Независимо от фактических причин, приоритетной задачей для предпринимателей является адаптация к новым условиям. Чтобы разработать стратегию безопасного поведения, необходимо изучить закон и риски, которые приводят к засорению.

Анализ Федерального закона 115-ФЗ

Федеральный закон 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма был принят в 2001 году. Первоначально его основной целью было сокращение оттока средств из страны. Контроль платежей был направлен на предотвращение различных «серых» схем финансирования террористических организаций, а также контрабанды оружия.

Позже Центральный банк ужесточил контроль за платежами юридических лиц. Были опубликованы два письма, содержащие список требований, которые должны выполнять клиенты банка, и список операций, считающихся подозрительными. Письма следующие:

• № 161-Т от 26.12.2005 г. «Об усилении работы по предотвращению небезопасных сделок кредитных организаций».
• от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

Надзорные органы также выпустили Постановление № 499-П от 15.10.2015.

Эти письма и постановление предоставляли широкие возможности для замораживания расчетных счетов юридических лиц и розничных торговцев.

Кто в зоне риска?

Все организации, которые регулярно переводят средства физическим и юридическим лицам, а также те, которые получают средства на собственный расчетный счет, потенциально подвержены риску замораживания счета.

Какие переводы потенциально опасны?

Внимательное изучение законодательной базы приводит к отрезвляющим выводам: Абсолютно любая операция по переводу средств может считаться подозрительной. Вот самые рискованные факторы:

1. Частота снятия наличных с расчетного счета. В соответствии с рекомендациями Центрального банка, банки осуществляют особый контроль над клиентами, у которых отношение наличности к обороту превышает 80%.
2. Крупные суммы денег, переведенные на текущий счет третьими лицами.
3. Передача средств лицам, обналичивающим чеки или переводящим средства на другие счета.
4. Переводы от резидентов нерезидентам в связи с поставкой товаров, куплей-продажей ценных бумаг или импортом строительных услуг.

В соответствии с рекомендациями надзорного органа, особое внимание уделяется следующему:

• Платежи, «которые не имеют экономического значения
• Несовместимость сделок с хозяйственной деятельностью клиента.
• Запутанные и необычные сделки.

Таким образом, риск того, что операции будут классифицированы как подозрительные, вездесущ. Даже случайные выплаты частному лицу или крупные поступления являются основанием для пристального внимания и контроля со стороны банка.

Эти факторы повышают риск приостановки операций по счету. Однако есть ситуации, которые приводят к блокировке в 100% случаев:

1. Со счета был сделан перевод лицу, внесенному в базу данных террористов, или человек просто вступил в контакт с таким контрагентом.
2. Переводы денежных средств при сделках с разыскиваемыми лицами.
3. Переводы средств по договорам, в которых для подтверждения законности сделки использовались документы сомнительной подлинности.

Банк может заморозить счет в случае совершения подозрительных операций на сумму более 600 000 рублей, а также в случае переводов в пользу физических лиц, которые совершаются регулярно и без причины.

Суть блокировки и как ее снять

Замораживание всех операций по счету означает невозможность проведения операций в течение определенного периода времени. Этот период обычно составляет 1,5 месяца. Вы можете снять замораживание, позвонив в службу поддержки клиентов вашего банка.

Если ваш счет был заблокирован, выполните следующие действия:

1. Сделайте официальный запрос в банк с просьбой объяснить причины блокировки счета.
2. Подготовьте комплект подтверждающих документов для доказательства законности операций по счету. Экономическая цель переводов должна быть обоснована как можно более четко, чтобы исключить сомнительную выгоду в виде отмывания денег или выплаты «серых» зарплат сотрудникам.

В некоторых случаях счет может быть заморожен по решению суда. В этом случае необходимо подать апелляцию, сопроводив ее рядом документов, подтверждающих законность сделок. Вам следует заранее обсудить ситуацию с юристами, имеющими опыт в этой области.

Регламент действий по снятию блокировки (Инструкция)

Если счет заморожен, вы не сможете осуществлять какие-либо операции в течение примерно полутора месяцев. Если счет был заблокирован, необходимо выполнить определенные действия:

1. Выясните, кто инициировал замораживание. В большинстве случаев счет блокируется самим банком в связи с внутренним контролем. Оно также может быть инициировано судом или налоговыми органами. Если было начато судебное разбирательство, клиент будет проинформирован об этом без необходимости заявлять об этом. Можно лишь уточнить, было ли возбуждено дело по инициативе банка или нет. Для этого достаточно звонка на телефон доверия или официального запроса. В то же время клиент имеет право пожаловаться в Центральный банк, если банк не отвечает вовремя. Если есть подозрение, что замораживание было инициировано налоговыми органами, вы можете проверить это здесь.
2. Запросить обоснование замораживания счета. В ответе будет указано, что именно послужило причиной замораживания, и вы поймете, какие моменты необходимо уточнить в банке и какие подтверждающие документы необходимо предоставить.
3. Обратитесь за юридической помощью. Опытные юристы подскажут вам, как действовать дальше, и помогут получить документы.
4. Создайте документы, подтверждающие законность сделок. Вам необходимо доказать, что действия, совершенные со счетом, были финансово обоснованными и законными, а не служили полулегальным целям. Было бы полезно иметь анализ расходов за последние несколько месяцев, набор договоров с подрядчиками, четко указывающих цель полученных платежей. При покупке оборудования в банк должны предоставляться квитанции и подтверждения о получении.
5. Если основанием для замораживания является постановление суда, оно должно быть доступно:

• Выполнять требования судебного постановления
• Подать жалобу

1. Если решение о замораживании было принято налоговыми органами, существует два варианта действий

• выполнять все требования, предъявляемые налоговыми органами: направлять декларацию в контролирующий орган, уплачивать доначисленные налоги, уточнять спорные моменты с помощью подтверждающих документов.
• Обжаловать решение налоговых органов в суде.

Вы. Вы получите свои деньги обратно. Однако помните, что банк взимает более высокую комиссию за закрытие кредита. Во-вторых, маловероятно, что другой банк откроет для вас новый счет, если обстоятельства замораживания из-за правонарушения FC-115 не будут полностью объяснены.

Как не попасть в красную группу

Один из первых вопросов, который может задать трейдер: какие критерии используют центральный банк и отдельные банки для выявления технических фирм? Полный список этих критериев найти невозможно — они не раскрываются, иначе злоумышленники быстро найдут способ их обойти.

Вот наиболее распространенные «подозрительные» критерии:

• Высокая оборачиваемость денег: деньги поступают только на один счет и тут же переводятся на другой,
• никаких налоговых или зарплатных отчислений со счета,
• отсутствие оплаты текущих операционных расходов, например, арендной платы,
• контрагенты, от которых клиент отправляет или получает деньги, выглядят как компании, не имеющие никакого отношения к рынку.

Предположим, банк обнаружил, что его клиент, владелец киоска с шаурмой, получил на свой счет более 1 миллиона рублей. Банк знает средний оборот предпринимателя, его обычные исходящие и входящие платежи, поэтому он может легко определить нетипичный платеж. Банк может заподозрить, что клиент забрал наличные и продал их «на комиссию» кому-то другому. И это незаконно.

Кредитная организация попросит предоставить документы, подтверждающие законность платежа: не только договор с контрагентом, но и, например, документы об отгрузке товара с его характеристиками (недостаточно просто написать «за товар»). После проверки всей информации банк может решить, например, что клиента следует покрасить в желтый цвет, и отказать в проведении операции.

Ниже приведены пять советов трейдерам, как избежать такой проблемы.

1. Храните остатки денежных средств на счете и используйте их для деловых операций: например, регулярного перечисления зарплаты сотрудникам, уплаты налогов. Таким образом, банк увидит, что ваша компания действительно ведет бизнес.
2. Убедитесь, что информация о вашем бизнесе верна: Используйте только свои ОКВЭДы и регулярно проверяйте правильность сведений в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).
3. Указывайте полное назначение платежа в платежных инструкциях.
4. Делитесь с банком своими бизнес-планами: если грядет крупная сделка, стоит рассказать о ней заранее, чтобы избежать блокировки счета. Например, можно написать об этом менеджеру банка в клиентский чат. У клиентов Модульбанка есть возможность подключить премиальный тариф ModulBlack: благодаря ему, пользователь может консультироваться со специалистом о рисках блокировки счета из-за конкретной сделки, а еще проверить репутацию своего контрагента.

«Белый» бизнес для контроля рисков

Что будет с тем, кто стал красным

Как мы уже упоминали ранее, счет «красного» клиента замораживается, а доступ к его личному счету блокируется. Торговец не может вывести средства на другой счет или перевести деньги через Систему быстрых платежей (FPS).

Разрешены только определенные операции, и только в том случае, если клиент лично приходит в отделение банка с платежным поручением и подтверждающими документами.

• Снятие и перевод средств для покрытия расходов на проживание индивидуального предпринимателя и членов его семьи — но не более 30 000 рублей в месяц на человека без собственного дохода,
• Платить налоги, страховые и пенсионные взносы
• Перечислите зарплату сотрудникам, которые были в штате до найма, и только те суммы, которые были выплачены до найма.
• Погасите кредит, который вы взяли в банке до блокировки,
• оплатить расходы на ликвидацию компании и погасить задолженность перед кредиторами контрагентов.

Руководство по новой реальности, которое поможет малому бизнесу

До сих пор не было скандалов, связанных с замораживанием счетов подлинных компаний: По оценкам Центрального банка, только сомнительные компании имеют 99,99% шансов оказаться в минусе. Но могут быть и исключения.

Поэтому у клиента, поддерживающего доверительные отношения с обслуживающим банком и информирующего его о будущих важных операциях, больше шансов. Тогда кредитная организация может использовать свои аргументы для вмешательства центрального банка, чтобы убрать трейдера, попавшего в минус.

Если, по мнению центрального банка и банка, осуществляющего надзор, клиент исправен, но по-прежнему считает, что его ошибочно отнесли к группе повышенного риска, он имеет право на восстановление.

В течение шести месяцев он может обратиться в межведомственный комитет центрального банка, чтобы оспорить свое исключение. Если они откажут, у него есть еще шесть месяцев, чтобы подать апелляцию в суд. Однако если суд по какой-либо причине признает клиента высокорисковым, он поставит вопрос о ликвидации его бизнеса.

Мы проверяем надежность партнеров, объем денежных переводов и сумму налогов и даем рекомендации, чтобы избежать запросов со стороны налоговых органов.

Энди, тебе не нужно переводить бабушкины аргументы. Цель нашего правительства — чтобы бабушки умирали раньше, а их деньги присваивали ПФР и другие. Стране нужны здоровые рабы, а не слепые бабушки. )))

Последствия блокировки счета по 115-ФЗ для ИП и компаний

Замораживание счетов и карт по сути является временным замораживанием всех операций юридического лица или индивидуального предпринимателя и неизбежно влечет за собой ряд негативных последствий, таких как

Невозможность использования собственных средств, замороженных банком.

В этом контексте организация рискует столкнуться с проблемами с подрядчиками, которые не получают платежи вовремя.

Для бюджетных платежей также нет исключений, а вынужденные задержки приведут к начислению штрафов и пеней.

Также нельзя будет снять деньги со счета или карты для оплаты денежных обязательств.

Кроме того, банк будет блокировать входящие транзакции, что означает невозможность перевода денег подозреваемой организации или торговцу.

Мгновенные последствия блокировки счета по 115-ФЗ

Когда банк замораживает операции клиента, он сначала запрашивает объяснения по поводу операций подозрительного лица. Важно понимать, что кредитная организация имеет право запросить любые документы, которые соответствуют требованиям Росфинмониторинга, Центрального банка и 115-ФЗ. В законе не указан срок, в течение которого должны быть представлены документы; этот срок устанавливает сам банк в соответствии с договором.

Юридическое лицо или предприниматель, в свою очередь, в будущем должны в приоритетном порядке по запросу предоставлять декларации и ряд документов. Если требования банка не будут выполнены вовремя, счет и карты могут быть заблокированы в долгосрочной перспективе. Если кредитная организация не получает ответа от клиента в установленный срок, она направляет соответствующую информацию в Росфинмониторинг.

В течение 10 дней после рассмотрения запрошенных документов банк принимает решение о блокировке счетов и карт. Если подозрения с человека сняты, то операции продолжаются и не имеют негативных последствий.

Однако если банк решит заблокировать дальнейшие операции, необходимо подать заявление в Комитет Центрального банка, приложив к нему переписку с кредитной организацией и все запрашиваемые документы. В соответствии с действующими правилами, вы должны заранее попросить свой банк рассмотреть уведомление об отказе.

Какие последствия блокировки счета грозят в дальнейшем?

Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель впоследствии не сможет оправдаться перед банком, продолжать свою деятельность будет крайне сложно. Важно понимать, что это общая договоренность, а не закрытые отношения с конкретным банком. Информация, полученная Росфинмониторингом и ЦБ РФ, делает такого клиента нежелательным для любой кредитной организации и грозит отказом в обслуживании.

Кроме того, сделки с такой компанией также рискуют попасть под подозрение. Следовательно, контрагенты будут стремиться разорвать отношения. Получение денег от такой компании или оплата ее услуг может привести к блокировке счета и карт.

В такой ситуации организация, скорее всего, будет вынуждена прекратить свою деятельность.

Какая еще ответственность грозит за нарушение 115-ФЗ?

Если обвинения, выдвинутые против организации, окажутся правдой, компании грозят как налоговые штрафы, так и административная или даже уголовная ответственность для лиц, управляющих данной компанией.

Что делать владельцам, если банк намерен заблокировать счет? В такой ситуации самое главное — действовать быстро и грамотно: представить все документы, сделать необходимые заявления, а также попросить банк разъяснить свои требования. Необоснованное решение об отказе в проведении операций должно быть обжаловано в центральном банке и суде. В некоторых случаях имеет смысл обратиться за помощью к внешним юристам, имеющим опыт ведения подобных споров.

Регистрация любой организации по определенному адресу является неотъемлемой частью организации и необходимым условием для регистрации юридического лица в государственном реестре. Закон о некоммерческих организациях содержит положения, согласно которым юридический адрес некоммерческой организации определяется по адресу ее государственной регистрации.

Название некоммерческой организации является одним из ее важнейших идентификационных признаков. Она закреплена в уставе, регистрации и других корпоративных документах НПО и отличает организацию от многих других в соответствующей сфере деятельности.

В этой статье мы уже обсуждали, какие проверки НКО может проводить Министерство юстиции и когда они могут быть заказаны. В этом материале мы рассматриваем ключевые моменты, которые НПО должны учитывать при подготовке к аудиту Министерства юстиции.

Банки делают то же самое самостоятельно, но в режиме реального времени. Они также ежедневно получают оценку Центрального банка по своим личным счетам на платформе «Знай своего клиента». Разработана Центральным банком.

Что делать, если банк заблокировал счёт, приостановил операции или отказал в обслуживании

Как можно скорее свяжитесь с банком, чтобы выяснить причину.

Как правило, банк должен сообщить вам причину, но он не всегда это делает. Если вы не получили письмо от банка, запросите его самостоятельно.

Дальнейшие действия зависят от причины, указанной банком:

Блокировка счета по подозрению в причастности к террористической деятельности или распространению оружия (ст. 7.1.6 Закона 115-ФЗ).

Если вы уверены, что вас подозревают ошибочно, то вам следует обратиться в Росфинмониторинг или ФСБ, потому что банк здесь ничего не решает — он обязан заблокировать счет, если вы попали в соответствующий список.

Приостановление сделки в связи с тем, что одна из сторон связана с организацией или лицом, включенным в список лиц, причастных к терроризму или распространению оружия (п. 10 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Опять же, все зависит от Росфинмониторинга. Банк направляет им информацию и в течение 5 дней либо снимает санкции, либо, если у Росфинмониторинга есть основания, продлевает приостановку еще на 30 дней, отказывает в проведении операции и т.д.

Отказ от исполнения сделки (пункт 11 статьи 7 Закона 115-ФЗ).

Если банк уже отказал в транзакции, нет смысла отправлять то же платежное поручение еще раз в надежде, что на этот раз оно не будет отклонено. Банк снова откажет, а затем просто расторгнет с вами договор.

Вы должны восстановить себя и отменить первый отказ. Даже если банк молча отказал вам и не попросил никаких документов, вам следует собрать ряд документов о сделке и отправить их в банк. Это документы, которые доказывают банку, что сделка реальна и финансово обоснована.

Банк рассмотрит документы в течение 10 дней и либо отменит отказ, либо сообщит вам, что причины не могут быть устранены. В этом случае вы можете обжаловать решение банка в Межведомственном комитете Центрального банка.

Для этого необходимо подать запрос в Межведомственный комитет, который должен содержать информацию, перечисленную в Приложении 2 Указания ЦБ РФ № 4760-У от 30 марта 2018 года:

• О решениях, принятых банком в отношении клиента. Если решения нет, его должен принять банк. Без этого решения апелляция на отказ невозможна,
• О банке, получившем уведомление об отказе: Наименование, регистрационный номер, дата установления или прекращения договорных отношений с заявителем,
• заявителя. Если это организация, в дополнение к основной информации (название, налоговый номер, дата государственной регистрации и т.д.) укажите количество сотрудников и фонд заработной платы за последние шесть месяцев,
• дополнительная информация. Это может включать название отклоненного акта, описание акта, причины отклонения и т.д.

К заявлению должны прилагаться документы, указанные в пункте 3 Приложения 2 к Директиве № 4760-U. Заявление может быть подано через веб-сервис Центрального банка или по почте.

По результатам рассмотрения Комиссия в течение 20 дней выносит решение либо об устранении оснований для отказа (т.е. отказ отменяется), либо об отказе в устранении оснований для отказа, т.е. Комиссия подтверждает, что банк прав.

Если решение комиссии положительное, банк обязан выполнить отклоненную сделку. Если решение отрицательное, остается только суд.

Не оставляйте отказы банка без внимания. Не стоит просто менять банк, не попытавшись оспорить отказ в банке, а затем в Комиссии. Эта очередь будет следовать за вами, и вы станете ненадежным клиентом для всех остальных банков, а значит, риск исключения становится все больше и больше. Используйте любую возможность для повторного обращения и забирайте отказы.

Платформа «Знай своего клиента»

В Государственную Думу внесен законопроект о внесении изменений в Закон о защите занятости.

Все организации и отдельные предприятия делятся на три группы риска: красную, желтую и зеленую.

Красная зона — для клиентов с высоким риском. Им не разрешается проводить операции или открывать счета. Все средства на счетах этих клиентов блокируются.

Желтая зона — клиенты со средним уровнем риска, которым банк уделяет больше внимания.

Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым не может быть отказано в сделке, если другая сторона также принадлежит к зеленой зоне.

Клиенты информируются, если они находятся в красной зоне, а те, кто находится в желтой или зеленой зоне, информируются по запросу. Клиенты, находящиеся в желтой и красной зонах, могут обратиться в банк, центральный банк или суд.

Как избежать блокировки по 115-ФЗ и проблем с банком

Не будьте темной лошадкой для своего банка и не оставляйте запросы без ответа. Решения принимаются не роботом, а конкретным сотрудником банка. Если он знает вас в лицо, своевременно получает от вас объяснения и документы и видит, что вы действительно активны, то рисков меньше. Если банку что-то непонятно и есть вопросы по вашей деятельности, в ваших интересах не спорить с банком, а прояснить все вопросы. Немедленно информируйте банк, если что-то изменилось (адрес, деятельность и т.д.). Если вы проводите неформальную сделку, которая может вызвать подозрения, заранее подготовьте объяснения и документы.

Вы знаете, какие критерии используют банки для выявления подозрительных клиентов. В этой статье мы изложили эти критерии — постарайтесь их избежать. Избегайте массовых адресов регистрации, отслеживайте процент налогов, уплаченных со счета, четко формулируйте назначение платежа и избегайте неясных формальностей и т.д.

Проверьте контрагентов. Если вы чисты, а контрагент — нет, вы также можете быть дискредитированы. Всю информацию о контрагентах можно получить через сервис «Мой бизнес».

Конечно, ни один предприниматель не хочет столкнуться с вопросами финансовых контролеров банка, поэтому совет здесь только один: постарайтесь как можно больше рассказать банку о своем бизнесе, его тонкостях и особенностях. Используйте дополнительные услуги для проверки контрагентов и мониторинга их деятельности, чтобы знать, что можно делать, а что нельзя, а также риск возможной блокировки. Владимир Байдусов, Росбанк, менеджер по продуктам

Не накапливайте отказы от банков. Если вам отказали в сделке, не оставляйте это незамеченным. После второго отказа банк может расторгнуть договор, и вы попадете в «черный список». Следите за своей репутацией — обжалуйте отказы в банке или Межинститутском комитете.

У вас несколько счетов в разных банках. Если один банк заморозит деньги, наличие счета в другом банке защитит вас от риска просрочки платежей и неплатежей.

И круглосуточно получать бесплатные консультации экспертов по всем бухгалтерским и налоговым вопросам.