Договор обязывает потребителя ежемесячно выплачивать определенную сумму. С такой долгосрочной рассрочкой вы можете свободно распоряжаться своими финансами. Для арендатора это одновременно и аренда, и кредит.
«Форвард лизинг»: обзор сервиса покупки смартфонов в лизинг
На днях я получил push-уведомление от HCF Bank с предложением купить новый iPhone со скидкой 40%. Из интереса я перешел по ссылке и оказался на сайте компании «Форвард Лизинг». Компания, партнер ХКФ Банка, предложила приобрести смартфон Apple со скидкой 40%. Что такое лизинг, как происходит покупка смартфона в лизинг и стоит ли оно того?
Лизинг — это сдача имущества в аренду. Таково значение английского слова «лизинг». И в отличие от обычного договора аренды, который мы все знаем и понимаем, при аренде недвижимости вы не только платите арендную плату, но и постепенно погашаете стоимость недвижимости. Таким образом, вы одновременно арендуете и покупаете его.
В зависимости от условий договора, вы можете уже заплатить полную цену за недвижимость по окончании договора, в этом случае вы просто забираете ее и она становится вашей собственностью. Однако платежи могут быть рассчитаны таким образом, что в конце срока действия договора стоимость недвижимости не будет выплачена полностью, и в этом случае так называемый окончательный платеж — это сумма, которую вы должны заплатить в конце срока действия договора, чтобы сохранить право собственности на недвижимость.
Обычно используется вторая система. Вот что происходит с последним платежом. Теперь давайте разберемся, что происходит, когда мы арендуем смартфон.
Как происходит покупка смартфона в лизинг в «Форвард лизинг»?
Итак, давайте рассмотрим, что предлагает услуга лизинга смартфонов «Форвард Лизинг» на примере Apple iPhone 12 Pro Max с накопителем 128 ГБ.
Исходя из информации на странице описания товара, «Форвард Лизинг» предлагает iPhone 12 Pro Max 128GB по цене лизинга ₽123660. В эту сумму входит бесплатная замена экрана в случае повреждения раз в год, по словам продавца.
График платежей
Лизинговая служба Forward предлагает приобрести iPhone 12 Pro Max 128GB на следующих условиях:
- Вы должны платить ₽ 6 639 каждый месяц в течение одного года,
- Остаточный платеж после 12-го взноса составляет ₽43996,
- После 12-го взноса вы можете бесплатно обменять свой смартфон на новую модель без необходимости платить оставшийся взнос — именно такую экономию заявляет HCF Bank в своей рекламе (правда, чуть меньше 40%, если быть точным, 35,6%).
Какие еще выгоды?
Помимо возможности обмена смартфона на новую модель после 12-го взноса без выплаты остатка и программы бесплатной замены экрана, сервис предлагает возможность обмена устройства на новую модель только после 6-го взноса.
Другими словами: Если вы хотите обменять свой смартфон на новый через шесть месяцев, вы можете доплатить ₽6900 и при этом освободиться от оплаты баланса.
Почему покупка в «Форвард лизинг» выгоднее, чем рассрочка?
Сервис утверждает, что приобретение смартфона в лизинг выгоднее, чем покупка в рассрочку, поскольку балансовый платеж не включается в ежемесячные выплаты.
Так, например, при покупке iPhone 12 Pro Max 128 ГБ в рассрочку вам придется заплатить 12 взносов на сумму ₽9166. Вы заплатите в общей сложности ₽109990. А поскольку при форвардном лизинге вам не нужно делать окончательный платеж, вы сэкономите всего ₽79664 (это ₽43996, неплохо, правда?).
Благодаря отсутствию необходимости вносить окончательный платеж при форвардном лизинге вы экономите 43996 ₽.
Система лизинга построена таким образом, что клиент всегда платит. Это также относится к интернету, мобильному телефону и покупкам. Не много, но регулярно и желательно на всю жизнь.
Что не может быть предметом лизинга?
Помимо того, что вы не можете сдавать в аренду вышеупомянутые потребительские товары (продукты питания, сырье и т.д.), существуют и другие ограничения.
Долгосрочная аренда невозможна:
- Земля (возможен только классический лизинг),
- природные объекты (воды, реки, леса),
- памятники культуры,
- военное оборудование.
Виды лизингов
Классификация зависит от срока действия договора и от того, намерен ли клиент выкупить недвижимость. Существует три типа:
- Финансовый: компания предлагает заключить договор на срок, равный сроку службы имущества. По окончании срока действия договора собственность выкупается. Весь процесс похож на систему рассрочки, но с низкой процентной ставкой,
- транзакционный: срок действия соглашения короче, чем срок эксплуатации имущества. В конце периода клиент может выбрать: заплатить полную стоимость и стать владельцем имущества или оставить его в компании,
- Реципрокный: Система работы более сложная, чем в предыдущих типах. Клиент сначала продает имущество лизинговой компании, а затем сдает его в аренду. По сути, это кредит с гарантией.
Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней
Основное различие между этими двумя услугами заключается в том, что кредит может быть предоставлен наличными, в то время как лизинг — нет. Во втором случае компания может только передать право собственности клиенту.
Еще одно отличие заключается в том, что банки оценивают своих клиентов более строго, чем лизинговые компании. Проблема в том, что банковские учреждения находятся под надзором Центрального банка России, а это значит, что они должны строго следовать критериям выбора получателя кредита. Для банков необходимо подготовить больше документов и соответствовать всем требованиям. Вы должны иметь хорошую кредитную историю, официально работать и быть зарегистрированным в регионе, где находится банк.
Процесс отбора клиентов для лизинговых компаний проще. Организации работают на основе внутренних методов оценки кредитоспособности и ответственности клиента.
Лизинг имеет множество преимуществ:
- Быстрая обработка заявления (около 15 минут). Среди кредитных продуктов такой скоростью может похвастаться только потребительский экспресс-кредит,
- Единственный, кто может похвастаться такой высокой репутацией, — это Экспресс-кредит на кредитную карту, который может похвастаться уникальной репутацией: гибким планом платежей. Компания может предоставлять авансы клиенту и адаптировать график к сезонности бизнеса. Также возможно предоставление отсрочки платежа в сложных финансовых ситуациях,
- Лизинговые компании не требуют залога, поручителя или любого другого вида обеспечения сделки,
- Налог на имущество платить не нужно, так как объект сделки не принадлежит клиенту.
Исходя из информации на странице описания товара, «Форвард Лизинг» предлагает iPhone 12 Pro Max 128GB по цене лизинга ₽123660. В эту сумму входит бесплатная замена экрана в случае повреждения раз в год, по словам продавца.
Важные нюансы
Во-первых, при традиционном лизинге смартфон на самом деле не является вашим. Именно так сейчас работает программа Samsung. Да, с помощью нового S9 можно звонить, писать смс и даже выкладывать фотографии в Instagram, но он по-прежнему принадлежит компании. И он ваш, если вы заплатите полную цену. Для этого нужно платить 3 700 рублей в месяц в течение года. Затем вы должны выплатить остаток — обычно 40-50% от первоначальной цены покупки устройства. В итоге это будет на несколько десятков тысяч евро дороже, чем покупка. Павел Комаров, менеджер по закупкам Citilink, комментирует:
Право собственности на смартфон переходит не сразу, а только после осуществления всех платежей. Я думаю, что это может быть важным фактором для приостановки. Но есть и преимущество оплаты в рассрочку: пользователь может в любой момент обменять не полностью погашенный телефон на новую модель и продолжать платить тот же взнос.
Павел Комаров, менеджер по закупкам компании «Ситилинк
Кроме того, флагман нельзя купить в подарок или продать незнакомому человеку, что сразу отталкивает некоторых покупателей. Существует страховка от кражи или потери, но она действует только один раз — вначале вы даже получаете условно бесплатную замену стекла. Но повторные операции могут стоить больших денег. По этой причине начальная цена на арендуемую недвижимость немного выше из-за этих «программ безопасности». «В стоимость входит несколько тысяч рублей на страховку на случай кражи или поломки смартфона. «, — комментирует наш инсайдер из МТС. Если с арендованным телефоном ничего плохого не происходит, деньги сгорают. Но это мелочи.
Самое главное и болезненное — это то, что модели премиум-класса быстро теряют в цене. Некоторые Galaxy S9, которые вы берете за 60 000 рублей в начале, к концу аренды упадут до 40 — но вы будете платить старую цену. Не случайно и МТС, и Samsung предпочитают устройства высшего класса. Корейский гигант изначально не оставил выбора, предложив только Note9 и S9, самые дорогие устройства. Однако теперь появилась доступная серия A.
Смартфон как сервис
Однако это не главная проблема. В конце концов, флагманы становятся все дешевле, даже если вы платите полную цену. Однако это единовременный платеж, и вы сами решаете, когда захотите перейти на новую версию. Через год или через пять лет. С лизингом это не работает.
Система лизинга построена таким образом, что клиент платит постоянно. Например, за интернет, мобильные телефоны и покупки. Не много, но регулярно и желательно на всю жизнь.
Рассмотрим систему на конкретном примере — лизинговом Galaxy Note9, предлагаемом в рамках официальной программы Samsung. Само устройство стоит 70 000. Плюс восемь тысяч за Samsung Care, который обеспечивает бесплатную диагностику, ремонт экрана или замену стекла. Девять» должны платить 4 000 рублей в месяц. По истечении года пользователь может вернуть телефон, получить новый и продолжать платить. Если он решит расторгнуть договор аренды, он должен немедленно заплатить 30 000 рублей.
Как сообщают «Ведомости», программа Samsung высоко оценена в регионах. Доход жителя провинции составляет от 20 000 до 35 000 рублей, если вычесть налог в размере 13%. Чтобы выплатить оставшиеся 30 тысяч за Note9, ему нужно заплатить месячную зарплату, а потом питаться воздухом. Или не платите ничего, сдайте испорченный флагман и получите взамен новый. Третий вариант — компенсировать потерю и полностью обойтись без смартфона. Угадайте, что выберет финансово ограниченный потребитель? Правильно, он придет за Note10, который будет продолжать отнимать большой кусок от его зарплаты. Для бюджетного A7 предложение аналогичное, но в меньшем масштабе: 1990 рублей в месяц в течение года и девять тысяч остаточной стоимости.
Эта система не бессистемна — она не только собирает ежемесячные взносы с потребителя, но и оставляет их «себе».. Павел Комаров, менеджер по закупкам Citilink, объясняет 4PDA
Производитель получает гарантированный спрос на оборудование от одного и того же потребителя. Человек, в свою очередь, может выбрать новую модель вместо старой без увеличения ежемесячного платежа, а только путем продления срока действия контракта и платежей. Таким образом, производитель предотвращает переход покупателя на другой бренд.
Павел Комаров, менеджер по закупкам компании «Ситилинк
Лизинг смартфона может окупаться годами. Цена отказа от проекта составляет несколько десятков тысяч рублей. Не для тех, кто придерживается стратегии «купить и забыть».
Всё в одном
И есть второй нюанс, который уже касается операторов связи, находящихся в процессе разработки лизинговых предложений. Почему именно они, а не крупные розничные сети, такие как «М.Видео», приняли эту инновационную систему продаж? На это есть две причины.
Первая заключается в том, что компании переживают не лучшие времена. Абонентская база, их самый важный актив, растет медленно, и доходы от нее замедлились. Многочисленные магазины мобильных телефонов, разбросанные по всей стране, часто оказываются убыточными. Средний счет за мобильный телефон составляет мизерные по европейским меркам 300-350 рублей. Да, телекоммуникации и интернет скоро значительно подорожают, но доходы от них пойдут на исполнение закона Яровой. Мы должны искать новые способы зарабатывать деньги.
Вторая причина заключается в том, что у операторов есть множество способов нацеливания на потребителей. Сам МТС предлагает не только SIM-карты с гаджетами, но и телевидение, домашний интернет, кредитно-банковские услуги и телемедицину. Как убедить клиента использовать все эти хорошие вещи? Вы можете использовать лизинговую машину в качестве крючка, чтобы постепенно вовлекать потребителя все глубже и глубже в брендированные услуги.
«Платежи в пользу МТС будут осуществляться через специальную банковскую карту, которую компания заведет для клиента. Можно будет одновременно оплачивать связь, сам смартфон, интернет и т.д.», — объясняет инсайдер компании. Таким образом, бренд не просто продает вам устройство, а интегрирует его со всеми услугами, которые он предлагает. С одной стороны, удобно совершать все платежи в рамках одной транзакции без необходимости переползать от сервиса к сервису через интернет. С другой стороны, вы еще больше открываете свой кошелек для компании.
Но первое негласное правило финансового мира гласит: чем проще что-то кажется, тем сильнее вас будут пытаться обмануть. Итак, без лишних слов, давайте проанализируем подводные камни и особенности этого вида финансовых операций.
Как разблокировать?
Ты не можешь. Ни молитвы, ни перепрошивка, ни сброс настроек не помогут. Телефон будет работать только в том случае, если он разблокирован, а это значит, что вам придется платить деньги в соответствии с условиями контракта.
На Avito вы также можете найти смартфоны с блокировкой, взятые в лизинг
Как проверить
На сайте лизинговой схемы вы найдете ссылку на специальный раздел, где можно проверить, подпадает ли телефон под эту схему или нет.
Вы можете запросить IMEI у продавца до покупки телефона, введя эту комбинацию на клавиатуре *..
В заключение хочу сказать, что при покупке телефона всегда старайтесь проверять его историю. Это не означает, что продавец — мошенник и пытается вас обмануть, но, как показывает история смартфонов Samsung, все возможно.
Придуман новый хитрый способ обмана россиян при покупке смартфонов
Мошенники начали использовать программы крупных производителей по продаже смартфонов в лизинг для обмана россиян. Они перепродают устройства фиктивным людям по этим программам, а через некоторое время устройства блокируются, поскольку не были произведены платежи за аренду, о чем жертва аферы даже не знала.
В России раскрыта новая афера, в ходе которой ничего не подозревающим россиянам продают арендованные смартфоны под видом совершенно новых устройств. Через некоторое время эти устройства блокируются, и обманутый покупатель остается без денег и без смартфона.
Как сообщает РИА Новости со ссылкой на директора по маркетингу компании «Форвард Лизинг» Василия Пителинского, в этой афере мошенники используют программу обновления Samsung, о запуске которой в России CNews сообщал в июне 2020 года. Программа позволяет потребителям обменять свой смартфон Samsung на новый после года использования с 50-процентной экономией. Согласно программе, определенная стоимость устройства должна оплачиваться ежемесячными платежами.
По окончании срока действия договора автомобиль может быть выкуплен, возвращен лизингодателю или обменен на новый автомобиль. Если вы не выполните свое обязательство, автомобиль может быть конфискован.
Условия для оформления
Мы рассмотрели, что такое аренда для юридических лиц, кстати, оформить такую сделку может и физическое лицо. Единственное различие заключается в объеме документации, которую арендатор должен предоставить арендодателю.
Выше мы привели простой пример лизинга — это аренда с опционом на выкуп недвижимости, и вот его преимущества перед кредитом:
- Первоначальный взнос зачастую невелик. А если клиент может сделать более крупный первоначальный взнос, то ежемесячные платежи будут небольшими,
- Требования к соискателю. Обычно они значительно ниже, чем при подаче заявки на кредит. Часто компании даже закрывают глаза на то, что у человека плохая кредитная история. Если вы перестаете платить, имущество просто отбирается у вас, поскольку оно вам не принадлежит,
- Налоги. НДС оплачивается арендодателем, что является большим преимуществом для малого бизнеса.
- Получение предметов. Вы можете приобрести любой предмет — технику, ресторанное оборудование, транспортные средства, помещения для бизнеса и т.д. Причем лизинговая компания приобретает его как у юридического, так и у физического лица — нужно только найти продавца.
В другой статье мы дадим определение факторинга — в этой статье вы впервые узнаете, о чем идет речь.
Хотелось бы также отметить, что данная процедура имеет значительные преимущества по сравнению с обычным кредитом:
- Время обзора. Время рассмотрения.
- План оплаты. Для пользователей предусмотрен удобный план оплаты, который можно регулировать в зависимости от их дохода.
- Простота. Для успешной сделки не требуется залог и различные поручители.
- Налоги. Обычно различные налоги на имущество платит компания, владеющая товаром.
Вот и все. На практике лизинг обычно дороже потребительского кредита и уж точно дороже автокредита. Но его легче организовать, и он обладает многими преимуществами, о которых говорилось выше. К концу этой статьи вы уже знаете, что лизинг, проще говоря, это форма аренды, при которой актив может реально принадлежать вам. Внимательно изучите все варианты покупки нужного вам товара и выберите для себя лучший из них. Читайте подробнее: что такое овердрафт в другой статье.
Основное различие между этими двумя услугами заключается в том, что кредит может быть предоставлен наличными, в то время как лизинг — нет. Во втором случае компания может только передать право собственности клиенту.
Лизинг для коммерческих кампаний
До того как лизинг вышел на потребительский рынок, он получил широкое распространение как форма финансирования в промышленности. В дополнение к вышеперечисленным преимуществам компания, заключающая такой долгосрочный договор аренды, получает следующие выгоды:
- Экономия на налогах на недвижимость. Поскольку арендодатель остается собственником имущества до окончания срока аренды, арендатору не нужно платить налоги на имущество. Они частично включаются в стоимость аренды, но в целом конечные платежи меньше.
- Вы экономите НДС, потому что он включен в цену лизинговой услуги, т.е. вычитается из общей суммы НДС, уплачиваемого компанией (что это такое?). Лизинг целого парка грузовых и легковых автомобилей очень выгоден в этом отношении, о чем подробно рассказывается в этом видео:
- Привлечение средств с помощью обратного лизинга: при нехватке оборотных средств компания может самостоятельно арендовать оборудование через третью сторону. Ситуация следующая: Компания продает оборудование третьей стороне и сразу же сдает его обратно в аренду. Это не влияет на производственный процесс, но деньги от продажи идут в бюджет. Это сравнимо с обеспеченным кредитом, но на более выгодных условиях.
Интересно: Лизинг — один из наиболее развитых видов финансовых операций в промышленно развитых странах. До 40% инвестиций в экономику Европы и Америки приходятся на этот сектор.
Виды лизинговых платежей
И здесь все почти так же, как и с кредитами. Все виды платежей одинаковы для физических и юридических лиц, поэтому имеет смысл рассматривать их все вместе:
- Обратный платеж При обратном платеже долг погашается равными частями, а процентная ставка рассчитывается в соответствии с остатком задолженности. Это делает первый платеж более дорогим, а последний — более дешевым.
- Аннуитет Общая сумма кредита (долг + проценты) делится на равные платежи. Сумма к выплате не меняется в течение всего срока кредитования, но первые взносы используются почти исключительно для выплаты процентов, что делает досрочное погашение невыгодным. Благодаря своей доступности и простоте расчета аннуитетные платежи являются наиболее популярными.
- Сезонная
Возможность осуществлять сезонные платежи является привилегией предприятий. Арендодатель может разделить сумму на основании показателей прибыли компании таким образом, чтобы наибольшие выплаты производились в период, когда прибыль высока.
Например, компания, продающая надувные матрасы, будет платить больше весной и летом, а компания, продающая лекарства от кашля, будет платить больше осенью и зимой.
Еще одной отличительной особенностью от кредита является то, что арендодатель может оговорить в договоре, что арендатор обязан только обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают с арендованным оборудованием.
Что такое лизинг простыми словами: что означает, чем выгоден, кому подходит
Что означает слово лизинг? Лизинг — это буквально «аренда». Это вид финансовых отношений, при которых лизинговая компания или лизингодатель покупает имущество и сдает его в аренду на длительный срок. Вы можете либо купить его навсегда, либо вернуть.
Договор обязывает потребителя ежемесячно выплачивать определенную сумму. С такой долгосрочной рассрочкой вы можете свободно распоряжаться своими финансами. Для арендатора это одновременно и аренда, и кредит.
Что такое лизинг простыми словами на примере
Вам нужно несколько автомобилей для вашего бизнеса. Вы не можете купить их все сразу, поэтому обращаетесь в лизинговую компанию. Они покупают автомобили у производителя и предоставляют их вам во временное пользование за определенную плату.
В конце срока действия контракта вы уже заработаете больше денег, чтобы полностью выкупить эти автомобили. Если они вам не нужны, вы можете их вернуть.
Это хороший способ повысить производительность вашего бизнеса без необходимости тратить большую сумму на единовременную покупку. Вы можете купить что угодно — от офисного оборудования до тяжелых станков или сельскохозяйственной техники.
Что означает лизинг оборудования для бизнеса:
Не требуется больших финансовых вложений,
при рациональном использовании оборудования ежемесячные платежи могут быть покрыты растущей прибылью вашего бизнеса,
оборудование устанавливается и настраивается лизингодателем и включается в общую стоимость.
Предпочтительнее арендовать оборудование, которое можно использовать и после окончания срока действия контракта. Оборудование может устареть и стать непригодным для использования, поэтому нет смысла его выкупать.
Что такое лизинг автомобилей
Можно приобрести как легкие, так и тяжелые автомобили, а также специализированное оборудование. Риск при лизинговой сделке минимален, если вы покупаете автомобиль у продавца и передаете его лизингодателю: Автомобиль можно легко продать, если контракт расторгнут.
Первоначальный взнос может составлять от 5 до 50% от общей стоимости автомобиля. Страхование является обязательным. Автомобиль принадлежит лизингодателю до покупки. Сотрудники компании должны зарегистрировать автомобиль перед тем, как взять его в аренду.
По окончании срока действия договора автомобиль может быть выкуплен, возвращен лизингодателю или обменен на новый автомобиль. Если вы не выполните свое обязательство, автомобиль может быть конфискован.
Получатель транспортного средства должен следить за его техническим состоянием и внешним видом. Некоторые лизингодатели предлагают своим клиентам помощь в регулярном техническом обслуживании, замене шин, частичной оплате ремонта.
Что значит лизинг недвижимости
Для юридических лиц это возможность приобрести офисное, промышленное или торговое помещение, не тратя при этом много денег из своего бюджета. Аренда коммерческой недвижимости имеет ряд очевидных преимуществ:
Часть лизинговых платежей может быть вычтена из налогооблагаемой базы,
Деньги, потраченные на лизинг, могут быть вычтены из лизинговых взносов,
Согласовывается оптимальный график платежей с четкими суммами, которые можно легко учесть при планировании бизнеса,
Арендованные бизнес-помещения не считаются собственностью юридического лица и не включаются в налоговую базу.
Что такое лизинг жилых помещений простыми словами
Квартира, купленная в кредит, принадлежит покупателю. Арендованные помещения остаются в собственности арендодателя до полной оплаты.
Условия лизинга обычно более гибкие, чем при получении кредита. К разовым просроченным платежам можно относиться более мягко.
Лизинг имущества невозможен без страхования на весь срок действия договора.
Что выгоднее брать: лизинг или кредит
При займе пользователь получает денежную сумму или имущество и сразу же становится его владельцем. Аренда дает пользователю только право на использование имущества на определенных условиях.
Преимущества лизинга, его достоинства:
Лизинговые компании не так требовательны, как банки. Лизинговые компании не такие дорогие, как лизинговые компании; они не такие требовательные, как банки; предыдущий кредитный опыт учитывается при рассмотрении кредитной заявки. Финансовое положение важно для лизинга, но не для предыдущих сделок.
На момент оформления залог не требуется.
Устанавливается график платежей, который может быть изменен по мере необходимости в ходе процесса.
