Кредит и рассрочка: в чем разница. Чем отличается рассрочка от кредита

Важно: Третьи лица допускаются, но требуется нотариально заверенная доверенность. Доверенное лицо должно иметь при себе свой паспорт и паспорт клиента.

Кредит и рассрочка: в чем разница

Наша команда стремится помочь вам принимать лучшие финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Эта статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги, и стремимся помочь вам принимать лучшие финансовые решения. —>.

• Высшее экономическое образование.
• 15-летний опыт работы в банковской сфере.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Имеет сертификат Центрального банка Российской Федерации.Facebook .

Банки не только предоставляют кредиты. Вы также можете оформить кредитную карту или кредит в рассрочку. Какой вариант вы выберете, зависит от ваших целей и требований. Не все потенциальные заемщики имеют право на получение кредита, но почти все имеют право на получение рассрочки.

Таким образом, «Бробанк» объясняет различия между кредитом и рассрочкой, их преимущества и недостатки.

В чем суть рассрочки

Согласно Википедии, оплата в рассрочку — это метод оплаты товара или услуги частями, а не полностью. Сам продукт/услуга используется немедленно. Если магазин предлагает рассрочку платежа, можно растянуть платеж на несколько месяцев и пользоваться товаром в течение всего этого времени.

Рассрочка платежа означает кредит в банке, но через магазин. Финансовое учреждение является непосредственным «покупателем» в этой сделке, поскольку оно переводит продавцу покупную цену. Клиент сразу становится владельцем товара, но заемные деньги должны быть возвращены постепенно, но без процентов, как кредит. Однако банк все равно получает прибыль, поскольку магазин выплачивает проценты по кредиту.

Преимущество для розничного торговца заключается в том, что банк дает клиенту возможность совершить покупку немедленно. Известно, что если покупатель просто откладывает понравившийся товар, то впоследствии он за ним не вернется. Используя рассрочку платежей, банк увеличивает продажи магазина и делится прибылью с кредитором. Магазин продает больше, банк получает прибыль, а владелец товара может потратить его сразу, а не после сбора необходимой суммы.

Для получения кредитов и рассрочек не нужно оформлять много документов или проходить сложную регистрацию. Однако в последнем случае сам процесс все равно происходит быстрее.

Что такое рассрочка

Рассрочка платежа — это предоставление товаров и услуг на условиях отсрочки платежа. Стоимость обычно разбивается на несколько платежей, продолжительность которых составляет одну неделю или один месяц. Главное условие — отсутствие какого-либо финансового вознаграждения. Отсрочки могут предоставляться юридическими и физическими лицами. Основание — статьи 488 и 489 Гражданского кодекса Российской Федерации.

• Банки: Qiwi.
• Тип карты: кредитная
• Платежная система.
• Функции: технология 3d Secure, PayPass/PayWave, карты с чипом.

• Стоимость выпуска: бесплатно
• Годовая плата за обслуживание: бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Возврат наличных: нет
• Проценты на остаток: нет

Атрибуты планов рассрочки.

• Только товары или услуги, предусмотренные контрактом. Никаких денежных авансов при рассрочке платежа.
• Нет очевидных преимуществ — комиссии, процентные ставки.
• Минимальные требования к покупателям.
• Быстрая обработка.
• Высокий первоначальный взнос.

Розничные торговцы иногда заменяют понятие «рассрочка платежа» товарным кредитом. Это делается для привлечения потенциальных клиентов.

Важно: Прежде чем подписать договор о рассрочке, убедитесь, что контрагентом по договору является магазин, а не банк. В зависимости от предлагаемой услуги документация может отличаться.

В чем разница кредита от рассрочки

Основное отличие заключается в явном отсутствии дополнительных комиссий, которыми являются процентные ставки по контрактам с рассрочкой платежа. Целью является увеличение продаж, а не получение прибыли за счет разделения платежей на несколько платежей. Кредиты, с другой стороны, взимают дополнительную сумму за предоставление средств.

Другие различия описаны в таблице.

Существуют обязательные условия для покупки в рассрочку. Шкала составляет от 10-50% от общей цены товара или услуги. Таким образом, розничные торговцы могут защитить свои собственные экономические интересы.

Совет: Для дорогостоящих товаров возможна покупка на условиях проката. Сравните цены на эти продукты с другими организациями. Возможно, выгоднее сэкономить нужную сумму и сократить расходы.

Согласно Википедии, оплата в рассрочку — это метод оплаты товара или услуги частями, а не полностью. Сам продукт/услуга используется немедленно. Если магазин предлагает рассрочку платежа, можно растянуть платеж на несколько месяцев и пользоваться товаром в течение всего этого времени.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если вы все еще сомневаетесь по поводу рассрочки платежа, стоит рассмотреть ее преимущества.

• Нет интереса. Это часто является основным фактором при выборе метода. Однако не стоит забывать о дополнительных расходах (разовые сборы, страховые взносы), которые магазины требуют при регистрации.
• Быстрое и простое управление. Никакого пакета документов или одобрения банка не требуется. Кроме того, продавец не проверяет кредитную историю.
• Быстрый и легкий обмен товаров, если это необходимо.

К сожалению, есть и некоторые недостатки.

• Вы должны внести свои собственные деньги вперед, но вы можете получить кредит на полную стоимость товара, за исключением недвижимости и автомобилей.
• Срок погашения обычно составляет до одного года, но потребительский кредит можно взять на срок до пяти лет.
• Продавцы часто завышают цены, если предлагают планы беспроцентной рассрочки — более высокие цены на отдельные товары для покупателей, решивших приобрести конкретный товар.

Конечно, каждое предложение имеет свои параметры и условия. Каждый вариант должен быть выгодным для потребителя, и выбирать лучшую сделку следует с учетом конкретных целей, возможностей и нюансов.

Что лучше выбрать?

Универсального ответа не существует, поскольку каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки. Даже те, у кого плохой кредит, могут легко получить кредит в рассрочку. Однако если вы не можете заплатить в течение короткого периода времени, кредит — единственный выход.

Единственная рекомендация — внимательно изучить весь договор до подачи заявки, чтобы избежать незапланированных переплат или штрафов в будущем.

🆘 НОРМАЛЬНО? ✋🏻 НЕТ. бухгалтеров могут оштрафовать на ₩20 000, если они не понимают ФСБУ! Изучите все пять новых стандартов за один месяц.

Курс по всем пяти новым стандартам ФСБУ с 2022 года начнется 1 мая. Инвентаризация, СИЗ, аренда, контроль документов и подписи будут разобраны и объяснены.

Все бухгалтеры, сделавшие заказ до 29 апреля, получат специальное предложение на один месяц неограниченных консультаций. Подробности специального предложения здесь👈.

Существуют обязательные условия для покупки в рассрочку. Шкала составляет от 10-50% от общей цены товара или услуги. Таким образом, розничные торговцы могут защитить свои собственные экономические интересы.

Похожие статьи

Когда вы испытываете финансовые трудности и решаете обратиться в финансовое учреждение, вам остается только решить, что для вас лучше — кредит или микрозайм. В этой статье мы обсудим этот момент.

Характеристики и существующие виды предоплаты по потребительским кредитам: что это влечет за собой для клиентов и какие схемы погашения доступны.

Если вы ищете возможность занять деньги и рассматриваете в качестве варианта получение кредита, MoneyMan.ru обращает ваше внимание на сервис, который предлагает каждому гражданину России, независимо от места его проживания, возможность получить необходимую сумму уже сегодня, быстро и без лишней бюрократии.

При подаче заявления на ежемесячную рассрочку платежа магазин может попросить вас оплатить стоимость документации. Во многих случаях эта сумма не превышает 300-800 рублей и уже включена в стоимость приобретаемого товара. Продавец также может потребовать первоначальный взнос в размере 30-40% от стоимости покупки.

Плюсы и минусы кредита и рассрочки

Давайте рассмотрим преимущества кредита и рассрочки, а также недостатки первого и второго.

Финансовые услуги

Плюсы

Недостатки

• легко организовать
• не полностью покрыта
• без комиссии за перевод

• Если требуемая сумма не уплачена вовремя, продавец может потребовать возврата товара.
• первоначальный взнос включен в цену товара
• короче, чем срок кредитования для заключения договора (обычно до одного года).
• Некоторые магазины устанавливают более высокие цены на товары, продаваемые в рассрочку.

Кредит

• Финансовые услуги отличаются от планов рассрочки тем, что позволяют заключить договор на более длительный срок, тем самым снижая ежемесячные платежи.
• Может предоставить крупную сумму денег (например, для покупки квартиры)
• Без первоначального взноса при подаче заявки

• Сложность процесса подачи заявки (сбор документов).
• Зависимость от инфляции (для кредитов, деноминированных в долларах, выплаты увеличиваются при повышении курса иены).
• Кредиты с высокой процентной ставкой
• Банки отказывают некредитоспособным клиентам.
• Штрафы, налагаемые банками в случае просрочки.
• Некоторые банки могут переплачивать за досрочное погашение кредита

Зависит от ситуации Если ежемесячные выплаты очень трудны для семьи, возьмите долгосрочный кредит, но делайте небольшие регулярные платежи. Невыполнение обязательств повредит вашей кредитной истории и затруднит использование финансовых услуг этого банка в следующий раз.

В любом случае, прежде чем сделать выбор, изучите все предложения банков и магазинов. Оцените свою платежеспособность и учтите риски — как краткосрочные, так и долгосрочные.

В каждом виде кредита есть свои плюсы и минусы. Конечно, если у покупателя сгорел холодильник и испортились продукты, он согласится на любые условия, предложенные торговой сетью. Но у каждого варианта отсрочки платежа есть свои подводные камни. А это значит, что нужно внимательно читать договор, прежде чем его подписывать.

Какие документы нужны

Кредит отличается от рассрочки для покупателя тем, что предполагает предоставление полного пакета документов. В зависимости от суммы кредита и действующей политики банка это могут быть:

• анкета-заявление;
• паспорт;
• Любой другой документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, СНИЛС, полис ДМС, водительское или пенсионное удостоверение);
• Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

В некоторых случаях также требуется предоставить залог или поручителя.

Для получения рассрочки достаточно заявления и оригинала паспорта. Но при заполнении заявления в магазине кредитный инспектор может попросить предоставить информацию о месте работы и зарплате, а также попросить номер телефона ваших знакомых. Эта информация включается в договор и выступает гарантом добросовестности клиента.

Карты рассрочки для покупок

Предложений по картам рассрочки в 2020 году предостаточно. Банки обещают держателям предоставлять выгодные условия для покупок у партнеров. В том числе покупки с отсрочкой платежа. Что представляют собой такие карты?

В большинстве случаев это обычные кредитные карты. Их главное отличие — длительный льготный период. Человек может купить товар по карте и оплатить его позже, пополнив баланс лицевого счета, и при этом без процентов. Но эти условия действуют только в тех магазинах, которые сотрудничают с банком.

1. Подавайте заявку на кредит только один раз. После того, как карта выпущена, а денежный лимит одобрен, вы можете пользоваться ею постоянно.
2. Вы можете приобрести сразу несколько товаров в рассрочку, если позволяет баланс.
3. Все потребители участвуют в программах лояльности банка (cashback, начисляются бонусы).

Кроме того, человек становится клиентом банка, а значит, получает доступ к дистанционному сервису — личному кабинету. Через него можно не только проверять или пополнять баланс онлайн, но и получать любые другие услуги банка.