Центральный банк обязал системно значимые банки ввести автоматические платежи с 1 апреля 2022 года. Регулирование автоматических платежей расширит возможности использования этой услуги. Клиенты смогут подписываться на услуги или доставлять товары.
Оплата по QR-коду в Сбербанке
Сбербанк позиционирует себя как банк для малых и средних предприятий. Он является одним из лидеров российского финансового рынка по количеству банковских продуктов и услуг для бизнеса и частных лиц. Одним из новых инструментов безналичных платежей Сбербанка являются платежи по QR-коду.
Что это — оплата по QR-коду
Это форма покупки, при которой оплата товаров или услуг производится в банковском приложении. QR-код — это графическое изображение, напоминающее двухмерный штрих-код. Его можно найти на различных продуктах. Код можно считать с помощью смартфона, но вместо того, чтобы нажать на ссылку, как обычно, клиент попадает на страницу оплаты.
Клиенту не нужно иметь при себе банковскую карту для совершения операции. Оплата списывается со счета клиента, банковской или виртуальной карты через мобильное приложение. Это означает, что нет необходимости подключать одну карту, что удобно для клиентов. Платеж производится в течение нескольких секунд, деньги зачисляются на счет торговца, и торговец получает уведомление.
В зависимости от предоставления QR-кода, клиент может получить чек разными способами: Например, в электронной кассе Эвотор или в приложении «Мой склад» можно предоставить распечатанный чек с QR-кодом платежа. Но при любом варианте оплаты с помощью QR-кода клиент получает электронное уведомление, подтверждающее оплату. QR-коды можно использовать для оплаты покупок в магазинах, услуг доставки, товаров в интернет-магазинах и т.д.
Безналичные платежи можно принимать без дополнительных устройств. Достаточно графического кода на экране смартфона или другого устройства. Услуга подключается бесплатно.
Как проходят платежи
Принимать платежи по QR-коду можно после заключения договора со Сбербанком и получения индивидуального графического кода. Один код требуется для торговой точки, другой — для курьеров. Существует несколько способов оплаты
- С помощью компьютера. Вместо стандартного счета-фактуры отправьте своим клиентам сгенерированный код, который открывается как форма оплаты. Это вариант для онлайн и неонлайн магазинов,
- в автономном режиме. Код можно просто распечатать и наклеить на видном месте для осуществления платежей,
- через смартфон. Вы можете открыть графический код на своем смартфоне, покупателю останется только отсканировать его,
- с терминала. Когда выбран способ оплаты, отображается «Payment QR», клиенту достаточно навести на него камеру своего смартфона.
Клиент может создать свой собственный код в банковском приложении. Для оплаты торговец должен направить устройство на изображение. Обе стороны сделки получают уведомление о платеже.
Есть два варианта: Либо вы сканируете код через приложение Сбербанк онлайн и оплачиваете покупку, либо создаете код в разделе «Оплата с помощью QR-кода». Вам не нужно иметь при себе карту — достаточно смартфона с приложением «Сбербанк Онлайн».
Как пользоваться?
Если у вас подключена система быстрых платежей, вы можете использовать QR-код для оплаты покупок в течение нескольких секунд. Все, что вам нужно, — это приложение банка и желаемая сумма на вашем счету.
Подключение
Платежи по QR-коду через ДБП Сбербанка доступны сразу после подключения вашего счета к системе быстрых платежей. Для этого:
- Перейдите в онлайн-приложение Сбербанка,
- Нажмите на значок аватара в левом верхнем углу, чтобы перейти в «Профиль»,
- Нажмите на символ шестеренки в правом верхнем углу,
- В нижней части экрана вы найдете опцию «Система быстрой оплаты»,
- подключить и настроить опцию. Имеется 5 основных вариантов:
- Входящие переводы — позволяет принимать денежные переводы от других клиентов через систему,
- Исходящие переводы — позволяет отправлять средства через сервис,
- Входящие запросы — возможность получать запросы от других пользователей на перевод средств на свой счет,
- Исходящие запросы — возможность запросить пополнение счета.
- Таким образом, по данным банка, система быстрых платежей сотрудничает с 205 банками на территории России. Но принцип работы один и тот же.
Если вы уже подключены к системе быстрых платежей, вы можете отправляться за покупками. Как я могу оплатить услуги SBP с помощью QR-кода в отделении? Существует 4 варианта:
Оплата
Непосредственно через камеру, не открывая никаких программ,
- Вы можете открыть камеру, не открывая никаких программ,
- Через кнопку на сайте,
- По ссылке.
- Как же я могу оплатить QR-кодом через SBP в магазине?
Через камеру
Наведите камеру мобильного устройства на изображение и отсканируйте его,
- Система предложит вам список банковских приложений, установленных на вашем телефоне. Вам необходимо выбрать тот, который вы хотите использовать для оплаты покупки. Нажмите на него, и вы будете автоматически перенаправлены в приложение для совершения платежа,
- Внимательно проверьте, все ли правильно. При необходимости вы можете изменить номер счета, с которого будет производиться платеж,
- Подтвердите процесс, нажав на кнопку .
- Если в отделении активирована система быстрых платежей с QR-кодом, вы можете сразу же открыть банковское приложение на своем мобильном устройстве, через которое будет произведен платеж.
Через приложение
Например, откройте Сбербанк Онлайн,
- Сканирование с помощью прессы,
- Наведите камеру смартфона так, чтобы изображение оказалось внутри квадрата на экране,
- Проверьте платежные реквизиты и убедитесь, что все в порядке.
- Если вы оплачиваете покупки в приложении интернет-магазина или через мобильную версию сайта, вы можете произвести оплату с помощью кнопки с логотипом системы быстрых платежей. Для этого:
По кнопке
Нажмите на кнопку,
- На вашем мобильном устройстве будет отображен список доступных банковских планов, с которыми связана платежная услуга,
- Выберите тот, через который вы хотите произвести платеж,
- Проверьте данные для выставления счета и подтвердите транзакцию.
- Самым большим преимуществом системы является то, что она бесплатна. Другие ограничения зависят от банка, который вы используете для осуществления платежа. Например:
Условия и ограничения
максимальная сумма одной транзакции через Сбербанк составляет 1 миллион рублей,
- а лимит Альфа-банка — 600 тысяч.
- Поэтому, прежде чем воспользоваться услугой, обязательно ознакомьтесь с полным списком условий.
К сожалению, пока не везде можно оплачивать покупки QR-кодами SBP. Однако найти магазины, принимающие этот способ оплаты, довольно легко — вы увидите логотип системы быстрых платежей на кассе или на сайте интернет-магазина. После того как вы его нашли, сервис работает здесь. В настоящее время система определенно работает в режиме онлайн:
Где можно оплатить?
Автомир
- Альфастрахование
- Апрель
- Аскона
- Билайн
- Бристоль
- ВинЛаб
- Детский мир
- Дикси
- Красное и белое
- Летуаль
- Магнит
- МегаФон
- Neftmagistral
- Орифлэйм
- Почта России
- РЕСО Страхование
- Роснефть
- Ростелеком
- Связной
- СДЭК
- Ситилинк
- Спортмастер
- Столото
- TELE2
- Теремок
- Faberlic
- FixPrice
- Эконика
- Яндекс.Еда
- Яндекс.Бензин
- Benzuber
- Бургер Кинг
- DNS
- KFC
- Melon Facion Group (Zara, Zarina, Love Republic, BeFree)
- Rbt.ru
- SimpleWine
- S7
- В список постоянно добавляются новые магазины. Поэтому для уверенности ищите наклейку с логотипом службы.
Мобильное приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» поддерживается устройствами с операционными системами Android или iOS. Вы можете загрузить его из App Store или Google Play, в зависимости от того, какую операционную систему вы используете.
Услуга предлагает те же функции, что и платежи с помощью пластиковых карт. Оплата может также производиться в торговых точках, не оборудованных специальными терминалами. Это полезно для покупок в небольших магазинах,
Выгоды использования QR-кода для покупателей
- Если ваш смартфон не имеет функции бесконтактной оплаты (с чипами NFC), услуга Pay by QR становится незаменимым инструментом,
- Как правило, клиенты Сбербанка теряют часть своих бонусов при совершении покупок в магазинах, не оборудованных эквайрингом. Эта функция позволяет осуществлять безналичную оплату товаров и услуг. В результате на все потраченные средства начисляются бонусы Сбербанка. Таким образом, вы можете накапливать больше баллов и тратить их на свои нужды,
- С введением этой услуги клиентам Сбербанка больше не нужно носить свои карты с собой и больше нет риска потерять их или быть ограбленными ворами. Функция доступна для любого смартфона, независимо от технических характеристик устройства. Для оплаты с помощью QR-кода не требуется устройство, поддерживающее технологию бесконтактных платежей.
- Новая функция Сбербанка особенно выгодна для владельцев небольших магазинов и киосков. До появления возможности оплаты с помощью QR-кода они потеряли значительную часть своих клиентов. Не у каждого посетителя есть необходимая мелочь, чтобы совершить желаемую покупку. А для небольших торговых предприятий не всегда выгодно покупать или арендовать оборудование для приема безналичных переводов. Внедрение оплаты по QR-коду позволяет увеличить количество клиентов.
Если вы воспользуетесь этой функцией, вам не придется подписывать дополнительный договор с банком. Это дает возможность избежать затрат и в то же время значительно повысить качество обслуживания. По сравнению с платежной квитанцией, использование QR-функции обходится во много раз дешевле.
Новая услуга Сбербанка не требует подключения к Google Pay, Apple Pay или другим платежным системам. С помощью этой функции можно оплатить абсолютно любую покупку. Ограничений на приобретаемые товары нет. Кроме того, в ближайшее время будет добавлена возможность оплаты QR картами других банков Российской Федерации.
Какие товары можно оплатить по QR-коду
После того как магазин активирует эту функцию, покупателю остается только найти товар с соответствующей этикеткой. Наклейка «Оплатить QR» указывает на возможность оплаты товаров через приложение. Если такая наклейка присутствует, достаточно отсканировать QR-код на наклейке.
