Владимир Оренченко добавил: «SWIFT — это независимая коммерческая организация со штаб-квартирой в Брюсселе. Поэтому США и ЕС не должны влиять на его решения в отношении российских клиентов. Кроме того, Оленченко убежден, что США не заинтересованы в отделении России от системы SWIFT.
Сбербанк могут отключить от SWIFT. Что это значит
В рамках шестого раунда санкций Комиссия предложит отключить Московский кредитный банк и Россельхозбанк от системы международных платежей SWIFT. Об этом сообщило издание Politico.
Постановление также затронет Сбербанк. Новые санкции будут объявлены позднее сегодня.
Что произойдет с моей картой, если Сбер будет отключен от SWIFT? Давайте узнаем.
Что такое SWIFT
Сначала давайте выясним, что это за система: SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная система передачи финансовых сообщений между банками. Например, он используется банками для отправки денежных переводов.
Через SWIFT проходят только платежные документы, но не деньги. Она обеспечивает безопасный и надежный канал для обмена сообщениями между финансовыми учреждениями.
На наши деньги в банке это никак не повлияет — остановка SWIFT не оказывает никакого влияния, равно как и остановка VISA или MasterCard. Во-первых, все транзакции уже несколько лет обрабатываются внутри страны. Во-вторых, потому что деньги находятся не на карте, а на счете (читать далее).
Что такое SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это международная система передачи информации и расчетов, которую банки используют для перевода денег через границы С помощью SWIFT, как внутренние, так и международные Каждый может переводить деньги быстро и безопасно. Такие операции требуют, чтобы банк, в который переводятся деньги, был подключен к SWIFT.
В настоящее время к системе SWIFT подключено более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах, и члены SWIFT используют определенные стандарты для передачи данных, чтобы обеспечить безопасность передачи.
С 2014 года возможность отключения России от SWIFT неоднократно упоминалась в СМИ, но до сих пор западные страны не приняли таких мер.
Чем грозит отключение от SWIFT?
Это зависит от того, как именно реализовано отключение. Если будут отключены только те банки, которые уже попали под санкции, это не окажет драматического влияния на российскую экономику. Действительно, отправить деньги за границу или вернуться домой через банки, отключенные от SWIFT, будет невозможно, но основной поток платежей можно будет перераспределить через другие финансовые институты.
Такой вариант возможен, поскольку высокопоставленный представитель администрации США сообщил журналистам на специальном брифинге, что отключение от SWIFT может не затронуть российские банки, которые занимаются платежами за поставки энергоносителей. Чиновник пояснил, что ЕС в конечном итоге примет решение о списке финансовых учреждений, которые будут отключены от системы, поскольку штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии.
Если все российские банки будут отрезаны от системы, это неизбежно вызовет серьезные проблемы для платежей с зарубежными странами, и банкам придется думать об альтернативах. В любом случае, международные транзакции станут медленнее, дороже и неудобнее.
Но последствия не катастрофичны. Весной на Крымском полуострове SWIFT уже находилась под угрозой отключения, поэтому Центральный банк России создал аналог системы под названием SPFS. Он менее популярен, но на него можно перейти в кризисной ситуации.
КОГО ИМЕННО МОГУТ ОТКЛЮЧИТЬ?
Все зависит от того, как будут определены новые санкции. Обычно они действуют избирательно. Например, несколько российских банков, работающих в Крыму, были отключены от SWIFT. Одно дело, если вся банковская система отключена. Если бы речь шла только о государственных банках, это была бы совсем другая история. Чаще всего происходит второе. Это связано с тем, что даже в Иране не все местные банки были отключены от системы, а примерно половина из них.
Это создаст проблемы для юридических лиц, которые имеют счет в национальном банке и работают в сфере внешнеэкономической деятельности (т.е. экспортируют или импортируют что-либо). Оказалось, что они не смогут перевести деньги своим деловым партнерам. Однако, по мнению экспертов, эти трудности носят временный характер.
— Теоретически можно отправлять и получать деньги без SWIFT, но это требует много времени и затрат», — объясняет Михаил Королюк.
В частности, банки через тех или иных посредников
— Отключение от SWIFT может затронуть и наши государственные банки. Но даже если они отключены, они все равно являются подставными (используются как посредники, чтобы настоящий отправитель был невидим). — (ред.) через другие частные банки. Кроме того, всегда существуют альтернативные платежные системы. Представляется маловероятным, что вся банковская система будет отключена от SWIFT, — говорит профессор Высшей школы экономики Евгений Коган, автор телеграм-канала bitkogan.
ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ ОТКЛЮЧАТ ПОЛНОСТЬЮ?
Действительно маловероятный сценарий. В истории нет такого прецедента. Но об этом стоит подумать, хотя бы потому, что это теоретически возможно. И это будет то, к чему стоит готовиться.
— Поскольку Россия тесно связана с мировой экономикой, это окажет достаточно серьезное влияние на весь российский бизнес. Это ударит по международной торговле и, в частности, снизит спрос на сырье. Но даже если нас полностью отключат от SWIFT, ситуация стабилизируется в течение года», — говорит Евгений Коган.
Существует два способа перевода средств в Беларусь: сначала российские государственные банки переводят средства на счета белорусских банков (через систему передачи финансовых сообщений, организованную Центральным банком), а затем последние осуществляют дальнейший перевод уже переведенных денег.
— Нынешняя ситуация, я бы сказал, довольно спокойная. Мы не видим риска быть отрезанными от международной платежной системы. Я думаю, что система международных платежей сама по себе крайне убыточна», — объясняет Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Центрального банка.
Более того, Россия может частично подготовиться к такому сценарию. В некоторых областях были возможны альтернативные платежные системы, в стране была создана специальная система SPSS; нельзя исключать возможность выхода ЕС из подверженных санкциям областей торговли с Россией.
Как отразится приостановка работы SWIFT на широкой общественности?
Закрытие может действительно затронуть всех: население столкнется с проблемами с денежными переводами за границу, а малые и средние предприятия не смогут расплатиться со своими зарубежными поставщиками.
Но последствия не катастрофичны. Весной на Крымском полуострове SWIFT уже находилась под угрозой отключения, поэтому Центральный банк России создал аналог системы под названием SPFS. Он менее популярен, но на него можно перейти в кризисной ситуации.
Отключение от SWIFT совершенно не влияет на внутренние платежи.
Насколько вероятно, что это произойдет?
В связи с конфликтом на Украине России неоднократно предлагалось отсоединиться от SWIFT. Последнее предложение было сделано властями США в конце 2021 года. Однако и США, и Европа (пока) отвергли эту идею. Немецкая газета Handelsblatt пишет, что национальные лидеры ссылаются на то, что такой шаг может дестабилизировать финансовые рынки в краткосрочной перспективе и способствовать созданию альтернативных платежных инфраструктур, в которых больше не будут доминировать западные страны.
От идеи изолировать Россию от основной международной системы, скорее всего, откажется и сама SWIFT. Штаб-квартира частного кооператива находится в Бельгии, его финансируют 10 центральных банков из развитых стран. А руководство SWIFT просто не хочет получить репутацию политически зависимой компании: в 2014 году, после воссоединения России с Крымом, платежная система отказалась предпринимать какие-либо действия против России.
Напомним, что SWIFT уже несколько раз оказывалась под давлением, когда США лоббировали санкции против Ирана и Северной Кореи. Но тогда большинство стран ЕС также выступали за полную блокаду.
Россия также является одним из важнейших клиентов SWIFT. Система обычно взимает комиссию в размере 1-2% за каждую транзакцию. Отсечение крупнейших пользователей означает потерю доходов.
Обменный курс рубля уже упоминался. С точки зрения прямого воздействия пострадают люди, которые переводят деньги со своих банковских счетов за границу или, наоборот, получают деньги из-за границы. Необходимо будет найти альтернативные способы осуществления таких переводов. Однако возможны и косвенные эффекты.
Что такое SWIFT?
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и расчетов SWIFT — это не платежная система, а телекоммуникационная система; аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). Так и есть.
Услуги SWIFT делают очень удобными для банков международные контакты, поскольку все сообщения передаются быстро в едином формате.
К SWIFT подключены все страны мира?
Нет. Из крупнейших экономик мира Китай не подключен к SWIFT. Она использует собственную систему CIPS.
SWIFT является частной компанией и противостоит политическому давлению со всех сторон. Его могут отключить Европейский парламент и власти Бельгии; две страны, Иран и Северная Корея, были отключены от SWIFT с 1973 года; в 2014 году SWIFT отказался отключать Россию. По данным Reuters, в настоящее время ЕК считает, что Россия вряд ли будет отключена от SWIFT.
Министр финансов России Антон Силуанов заявил. ‘Последняя информация из западных стран дает понять, что они сами понимают абсурдность ситуации — мы страдаем, но они тоже страдают’. Если эта мера будет введена, они перейдут к другим возможностям передачи информации, будь то SWIFT, телетайп или перевозка платежей в чемоданах. Я, конечно, преувеличиваю.
Что такое система SWIFT?
SWIFT — это техническая система межбанковских переводов в режиме реального времени. Владимир Косой, президент Центра инфраструктуры и экономики, объяснил «360», что в этом нет ничего необычного: единственное, что SWIFT используется всеми банками мира. В России он используется в основном для сделок с иностранными государствами и с иностранными компаниями.
Если мы потеряем доступ к SWIFT, то в принципе мы вообще не сможем проводить трансграничные транзакции, но это будет очень сложно». Например, невозможно будет осуществлять платежи с помощью российских банковских карт за рубежом», — поясняет Косой.
Владимир Оренченко, старший научный сотрудник Центра европейских исследований Института мировой экономики и международных отношений РАН, добавляет: «В настоящее время многие россияне пользуются отечественной платежной системой «Мир». Таким образом, на бытовом уровне, если SWIFT будет отключен, население не пострадает.
Если вы отправитесь, скажем, во Францию и совершите там покупки с помощью карты, зарегистрированной и выпущенной в России, могут возникнуть проблемы. Кроме того, бывают сделки между торговыми партнерами, и суммы бывают большие, поэтому важно, как помечена карта».
В беседе с «360» экономист и эксперт по деривативам Вячеслав Зайченко добавил, что проблемы могут возникнуть и при попытке перевести деньги из России за границу или наоборот. Однако это не было бы невозможным, поскольку существует довольно много аналогов SWIFT.
Отключения не будет
Вячеслав Зайченко подчеркнул, что если SWIFT решит отказать в обслуживании всем российским клиентам, то сама система SWIFT понесет не малые потери. По его мнению, это приведет к потере доверия к российским компаниям, а также к снижению рыночных цен компаний и платежных систем VISA и Mastercard, которые также находятся на грани разрыва своих российских операций.
‘Потому что последствия будут слишком разрушительными по многим направлениям, в первую очередь для американских компаний. А самым важным элементом в финансовом мире является «доверие» — если доверие к SWIFT, VISA и Mastercard будет утрачено, оно не скоро вернется», — говорит Зайченко.
Владимир Оренченко добавил: «SWIFT — это независимая коммерческая организация со штаб-квартирой в Брюсселе. Поэтому США и ЕС не должны влиять на его решения в отношении российских клиентов. Кроме того, Оленченко убежден, что США не заинтересованы в отделении России от системы SWIFT.
«Во время терактов 2001 года США поручили SWIFT отслеживать транзакции, осуществляемые непосредственно через SWIFT, то есть контролировали все, что проходило через SWIFT. Он подчеркнул, что если Россия будет отрезана, то даже финансовое сообщество говорит, что США от этого не выиграют, потому что Россия полностью вышла из-под контроля США и строит свою экономическую и финансовую политику на этой основе».
